Не пропустите полезную и интересную информацию - подпишитесь на рассылку. Никакого спама. Рассылка 1 раз в неделю.

Аннуитетные и дифференцированные кредитные платежи


При подаче заявки на кредит необходимо обязательно обращать внимание на один параметр, который обязательно должен отображаться в кредитном договоре и сообщаться заемщику -это порядок погашения кредита. С ним выбор не очень большой, а точнее всего два: аннуитетные и дифференцированные платежи. На практике, зачастую, у заемщика выбор еще меньше, т.е. всего один, потому что далеко не все банки дают возможность выбирать вид платежей оформляемого кредита, т.к. заранее устанавливают этот параметр для определенного кредитного продукта.

Аннуитетные платежи

Это разновидность погашения кредита, при котором все платежи одинаковы на протяжении всего кредитного периода, именно поэтому его еще называют равноплатежное погашение. Его отличительной чертой является то, что списывание основного долга идет по нарастающей от минимума к максимуму, а проценты по кредиту, соответственно, по убывающей. Такое неравное списание основного долга по кредиту сделано специально, чтобы ежемесячный платеж был одинаковым на весь срок кредитования. Если посмотреть график погашения кредита с аннуитетным платежами (рис. 1), то видно, что вначале основной долг погашается совсем незначительно. Именно за счет этого и получается сделать все платежи по кредиту одинаковыми на весь период кредитного договора.

График аннуитетных платежей

Формула расчета аннуитентного платежа не такая простая как у дифференцированного, поэтому для расчета графика платежей проще воспользоваться кредитным онлайн калькулятором.

Дифференцированные платежи

Этот вид платежей подразумевает погашение долга равными частями на всем протяжении кредитного договора, вследствие чего ежемесячная платеж по кредиту постепенно уменьшается (рис. 2). Формула подсчета дифференцированного платежа проста: основной долг/период кредитования + процент по остатку основного долга.

График дифференцированных платежейКакой вид платежей выгоднее?

Если кредит оплачивать в соответствии с графиком платежей, то по выгоде разницы между аннуитетным и дифференцированным платежами практически нет. Другое дело, если заемщик собирается выплачивать кредит с опережением графика. В этом случае однозначно выгоднее будет кредит с дифференцированными платежами. Аннуитетный вид платежей имеет преимущество над дифференцированным только в том случае, когда при имеющемся доходе нужно взять максимально большую сумму. Именно за счет усреднения первые аннуитетные платежи по кредиту меньше, чем первые дифференцированные платежи.

Банки и Финансы © 2017   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх
Яндекс.Метрика