Рефинансирование кредитов в Сбербанке России



Рефинансирование кредита в Сбербанке
Многих знакома ситуация, когда срочно необходимы кредитные средства, и из-за срочности, или из-за отсутствия необходимых документов, приходится оформлять кредит на довольно невыгодных условиях: под большие проценты и/или на короткий срок.  Можно ли как-то изменить условия кредитования? Можно. С помощью рефинансирования кредита, которое, в отличии от реструктуризации кредита, может помочь не только в уменьшении кредитной нагрузки, но и в значительном уменьшении размера переплат по кредиту. Не многие банки предлагают такие услуги, но у Сбербанка России такая программа имеется.

Чем выгодно рефинансирование кредита в Сбербанке?

Относительно потребительского кредита:

  1. Можно оформить кредит под низкий процент — уменьшается переплата за кредит и сумма ежемесячного платежа. Пример: был взят кредит в коммерческом банке в размере 300.000 рублей под 30 % годовых на 2 года. Сумма ежемесячной выплаты по аннуитетному виду платежей составит 16.700 рублей. Общая сумма переплат за кредит — 102.500 рублей. При рефинансировании потребительского кредита в Сбербанке на тот же срок размер ежемесячного платежа составит 14.800 рублей (при 17 % годовых). Общая переплата за весь период — 56.000 рублей. Выгода при рефинансировании кредита в Сбербанке составит 46.500 рублей.
  2. Можно увеличить срок кредитования — уменьшается размер ежемесячного платежа. Пример: взят все тот же кредит в размере 300.000 под 30% годовых на 2 года. Ежемесячный платеж — 16.700 рублей. С учетом рефинансирования в Сбербанке на 5 лет под 18,5 % годовых (при условии участника зарплатного проекта), плата по кредиту за один месяц составит 7.700 рублей.
  3. Можно объеденить до 5-ти кредитов из разных банков в один кредит в Сбербанке — просто удобно.
  4. Можно перевести валютный кредит в рублевый и наоборот — выгодно при определенных колебаниях курса рубля.

Относительно ипотечного кредита:

  1. Переоформление кредита под более низкий процент — получаем меньший ежемесячный платеж и значительно меньшую сумму переплаты. Например: взят кредит под 16% годовых на 10 лет — ежемесячный платеж будет 16.750 руб., а общая переплата 1.01 млн. рублей. После рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке также на 10 лет и под 13.5 % годовых — размер ежемесячного платежа будет 15.200 рублей, а общая сумма переплат составит 827 тыс. рублей. Выгода от рефинансирования кредита в Сбербанке в данном случае — 183 тысячи рублей.
  2. Также можно увеличить срок кредитования по ипотечному кредиту — в Сбербанке до 30 лет. Хотя, от такого рефинансирования, на мой взгляд, больше вреда, чем пользы, т.к., по сравнению с 10-летним сроком, ежемесячный платеж уменьшается всего на 3.600 рублей (платеж будет приблизительно 11.600 рублей), а сумма переплат за кредит вырастет почти в 4 раза (приблизительно 3.200 тыс. рублей).

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Для потребительского кредита:

  1. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет
  2. Сумма кредита — от 15 т.р. до 1 млн. рублей (для жителей г.Москва от 45 т.р.)
  3. Обеспечение не трубуется ( при условии, что сумма кредита не превышает размер всех рефинасируемых кредитов)
  4. Без комиссий
  5. Выдается в рублевой валюте
  6. Процентная ставка по кредиту
    Для участников зарплатного проекта:

    • До 1 года — 17% (при размере кредита не менее 150.000 рублей)
    • От 1 до 2 лет  — от 17%
    • От 2 до 5 лет — от 18,5%

    Для остальных клиентов:

    • До 1 года — 17%  (при размере кредита не менее 150.000 рублей)
    • От 1 до 2 лет — от 20,5%
    • От 2 до 5 лет — от 21,5%

Для ипотечного кредита:

  1. Кредит выдается на срок до 30 лет
  2. Максимальная сумма кредитования не должна превышать любую из 3 величин:
    • Остаток рефинансируемого долга по кредиту
    • 80% от стоимости жилья, для строительства/покупки которого брался ипотечный кредит
    • 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого в залог (при обеспечении рефинансируемого кредита недвижимостью)
  3. Требуется обеспечение, которое может быть:
    • Залог другой имеющейся недвижимости
    • Залог недвижимости + поручительство физических лиц (если для соответствующего залога не хватает оценочной стоимости жилья)
    • Только поручительство физических лиц (при размере рефинансируемого кредита до 3 млн. рублей)
  4. Без комиссий
  5. Выдается в рублях
  6. Процентная ставка
    • При сроке кредитования до 10 лет — 13,25%
    • От 10 до 20 лет — 13,50%
    • От 20 до 30 лет — 13,75

    Такой процент по кредиту будет при условии, что клиент участвует в зарплатном проекте Сбербанка и произвел регистрацию ипотеки. Если клиент не получает заработную плату на карту Сбербанка, то к базисной ставке необходимо добавить еще 0,5%. До регистрации ипотеки процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита будет еще на 1% больше.

  7. Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование залоговой недвижимости

Требования к заемщикам

  1. Возраст
    • Для потребительского кредита: от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту
    • Для ипотечного кредита: от 21 года и не более 55 (для женщин)/60 (для мужчин) по окончании кредитного договора
  2. Стаж работы — не менее 6 месяцев на фактическом месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет
  3. Положительная кредитная история в течение последних 12 месяцев кредитования. Если срок кредитования меньше 12 месяцев, тогда за все месяца пользования кредитом.

Документы для рефинансирования

Потребительского кредита:

  1. Заявление-анкета (на рефинансирование потребительского кредита можно подать онлайн заявку)
  2. Паспорт (с наличием регистрации)
  3. Выписки по имеющимся кредитам, в которых должно быть отражено:
    • Номер кредитного договора и дата его заключения
    • Дата окончания срока кредитного договора
    • Размер кредита и вид валюты
    • Процентная ставка по кредиту
    • Размер ежемесячного платежа
    • Остаток задолженности по кредиту
  4. Справка с реквизитами счета заемщика (для зачисления средств по рефинансируемому кредиту) и изначального кредитора

Ипотечного кредита:

  1. Заявление-анкета заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых)
  2. Паспорт с регистрацией заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых)
  3. Справка о доходах заемщика, созаемщика/поручителя (не требуется при участии в зарплатном проекте Сбербанка)
  4. Трудовая книжка  заемщика, созаемщика/поручителя
  5. Документы по залогу
  6. Документы по кредитуемому объекту недвижимости
  7. Документы по рефинансируемому кредиту


Уважаемые посетители сайта Bankifinansy.ru, обращаю Ваше внимание, что часть представленной информации могла устареть или потерять свою актуальность.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Банки и Финансы © 2017   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх
Яндекс.Метрика