Не пропустите полезную и интересную информацию - подпишитесь на рассылку. Никакого спама. Рассылка 1 раз в неделю.

Реструктуризация кредита в Сбербанке России


Реструктуризация долга по кредиту в СбербанкеВ последнее время в СМИ все чаще звучат фразы: реструктуризация кредита в Сбербанке или кредитные каникулы Сбербанка. Давайте попробуем разобраться что это означает и кто имеет право этим воспользоваться.

Под реструктуризацией кредита  понимается пересмотр договора между банком и заемщиком, или составление приложения к основному договору,  с целью поиска оптимального решения по погашению заемщиком кредита, при ухудшении финансового положения заемщика и невозможности им дальнейшего погашения кредита по исходному графику.

Термин «кредитные каникулы» — это один из видов реструктуризации кредита в Сбербанке, в результате которой клиент банка на какой-то промежуток времени оплачивает по кредиту только проценты, тем самым уменьшая финансовую нагрузку на свой бюджет.

Ради объективности необходимо уточнить, что реструктуризация долга по кредиту проводится не только в Сбербанке России, но и во многих коммерческих банках.

Кому нужна реструктуризация кредита в банке?

Да, в общем-то, любой заемщик, у которого финансовая ситуация изменилась в худшую сторону, был бы рад уменьшению кредитной нагрузки на свой бюджет. Другое дело, кто может претендовать на эту самую реструктуризацию долга.

Условия для реструктуризации кредита в Сбербанке России

Ну, во-первых, ухудшение финансового положения бывают по разным причинам, а во-вторых, сами кредиты бывают разные. Если клиент уволился или перевелся на менее оплачиваемую работу по собственному желанию, то банк, в таких случаях, может отказать в реструктуризации займа. Если изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.д, то это причины банк может посчитать достаточными для проведения реструктуризации. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за реструктуризацией кредита также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.

Если клиент Сбербанка оформил несколько потребительских кредитов (нецелевых) и потратил их на покупку предметов, которые не являются первой необходимостью (дорогой телевизор, акустическая система, газонокосилка и т.д.), то банк может отказать в реструктуризации, предложив продать хотя бы одну из покупок, и за счет этих средств частично погасить кредит. То же самое может быть и в отношении автокредита Сбербанка. Если клиент «не тянет» покупку нового авто, то банк может предложить его продать. Но, если заемщику этот автомобиль необходим для работы, к примеру он на нем работает в такси, то в этом случае банк, скорее всего, одобрит изменение условий кредита. В случае ипотечного кредита, то, если это единственное жилье заемщика, то банк вряд ли будет настаивать на его продаже и согласится на изменение кредитных условий.

Механизмы реструктуризации кредита

Имеется несколько путей для взаимного урегулирования сложившейся финансовой ситуации между банком и заемщиком:

  1. Сбербанк может предложить отсрочку выплаты основного долга, т.е. заемщик временно будет оплачивать только начисленные проценты по кредиту. Срок отсрочки обычно составляет до 1 года для потребительского кредита и до 3 лет для ипотечного кредита. Это как раз и есть, уже ранее озвученные, кредитные каникулы.
  2. Банк может составить индивидуальный график погашения кредита, в том числе с учетом сезонности доходов, что актуально при взятии кредита на развитие ЛПХ.
  3. Банк может переоформить договор кредитования на более выгодных условиях, т.е. с меньшей процентной ставкой.
  4. В качестве реструктуризации кредита в Сбербанке также практикуется продление (пролонгация) срока кредитования, в результате чего сумма кредита распределяется на больший срок, что уменьшает размер ежемесячной выплаты. Для расчета суммы ежемесячной выплаты можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Бывают случаи, когда Сбербанк не только проводит реструктуризацию кредита, но и аннулирует все штрафы и пени за просроченные платежи.

Необходимые документы

Все начинается с заявления заемщика с просьбой провести реструктуризацию долга по кредиту. В заявлении необходимо четко объяснить причину сложившейся финансовой проблемы. Заявление необходимо оформить в том отделении Сбербанка, где получали кредит. Сразу же к заявлению, не дожидаясь пока это попросит рассматривающая комиссия, можно приложить все документы, которые подтверждают изменение финансового положения заемщика. Это может быть:

  1. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  2. Справка о временной нетрудоспособности.
  3. Справка о потери кормильца.
  4. Справка о выходе в декретный отпуск.
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  6. Уведомление о призыве в армию.

И помните, что, в отличие от рефинансирования кредита, реструктуризацию долга по кредиту можно оформить только в том банке, где выдавался кредит. Так что, если кредит получали в Сбербанке России, то за реструктуризацией необходимо обращаться только в Сбербанк. Ни в коем случае, не затягивайте с обращением в банк о пересмотре кредитного договора, не дожидайтесь просрочек платежей и начисления штрафов. Банк ведь тоже заинтересован в благополучном решении данной проблемы, поэтому, в подавляющем большинстве случаев, Сбербанк идет навстречу заемщику в вопросе реструктуризации кредитного долга.

Обсуждение: 6 комментариев
  1. СОЛОМИН КОНСТАНТИН ГЕННАДЬЕВИЧ:

    Здравствуйте я СОЛОМИН КОНСТАНТИН ГЕННАДЬЕВИЧ имею кредит в сбербанке и ещё в пяти различных банках в связи с увольнением со второй работы нет достаточно финансового дохода погашать имеющиеся кредиты в связи с чем стали просрочки платежей в местных сбербанках инспектора по кредитам мне отказывают в оформлении кредита. Подскажите пожалуйста что мне делать скоро платёж по кредиту мне нечем платить.

  2. admin:

    Здравствуйте, Константин Геннадьевич. Сбербанк может вам одобрить реструктуризацию только кредита, выданного в Сбербанке, на остальные кредиты необходимо оформлять рефинансирование кредита. Напишите заявление в отделение сбербанка с просьбой о рефинансировании кредитов в других банках, в случае отказа просите письменного ответа.

  3. Анна:

    Здраствуйте у меня четыре кредита в разных банках могу я обратиться за рефинансированием в сбербанк заранее спасибо

  4. admin:

    Здравствуйте, Анна. Обратиться и подать документы на рефинансирование Вы, конечно же, можете. А вот одобрят или нет — это уже на усмотрение Сбербанка.

  5. Серикбек Акпаев:

    День добрый !Имею 3 потребительских кредита в сбербанке России ,история по кредитам отличная ,ни когда не было случаев просрочки или штрафа .Сейчас в связи финансовым затруднением обратился в банк за реструктуризацией по кредитам (нет уже сил и возможностией тянуть эту финансовую ношу )но был отказ !Теперь принял решение не платить вообще(будь что будет ) а начать процедуру банкротства !

  6. admin:

    Здравствуйте, Серикбек Акпаев. Можно узнать общую сумму Вашей задолженности и причины отказа в реструктуризации Ваших кредитов?

Комментарии

Банки и Финансы © 2017   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх
Яндекс.Метрика